Abrir una cuenta bancaria es uno de los pasos más útiles después de mudarse a Colombia. Una cuenta local puede hacer que sea más fácil recibir un salario, alquiler de pagos y servicios públicos, utilizar plataformas de compra en línea y transferir dinero sin depender enteramente de dinero en efectivo o tarjetas internacionales. Los requisitos varían por banco, tipo de cuenta y estado de inmigración, pero los extranjeros con validez Cédula de Extranjería generalmente tienen más opciones que los visitantes usando sólo un pasaporte.

¿Necesitas una Cédula de Extranjería?

En la mayoría de los casos, sí. La Cédula de Extranjería es el documento de identificación colombiano expedido por Migración Colombia a residentes extranjeros elegibles. Los bancos utilizan su número para verificar su identidad y estado de inmigración. Normalmente necesitará una visa colombiana válida y, cuando sea aplicable, deberá registrar la visa y solicitar la cédula después de llegar a Colombia.

Un sello turístico o estatus de visitante a corto plazo generalmente no es suficiente para abrir una cuenta estándar de servicio completo o ahorro. Algunos servicios digitales pueden aceptar un pasaporte u otro documento de identidad extranjero para productos limitados, pero esto no es consistente y puede cambiar. Póngase en contacto con el banco antes de visitar una sucursal, especialmente si tiene un permiso especial para quedarse, un Permiso por Protección Temporal, una cédula pendiente, o una visa cerca de su fecha de vencimiento.

Documentos generalmente solicitados

Prepare documentos originales y, ocasionalmente, copias o versiones digitales. Un banco puede pedir:

• Su Cédula de Extranjería válida y su pasaporte.
• Su visa colombiana o evidencia de su estado de inmigración actual.
• Prueba de dirección en Colombia, como una factura de utilidad, acuerdo de alquiler u otro documento aceptado por el banco.
• Prueba de la ocupación y de los ingresos, como una carta de empleo, sobornos, contrato, declaración de pensiones, declaración de impuestos o estados bancarios.
• Su número de teléfono colombiano y dirección de correo electrónico.
• Información sobre el origen de los fondos, las transacciones mensuales previstas y las transferencias internacionales.
• Un número de identificación fiscal colombiano, o RUT, en situaciones en las que el banco lo solicita, especialmente para negocios, trabajadores independientes o bancos relacionados con impuestos.

Los requisitos son determinados por los procedimientos de cumplimiento de cada banco. Un banco puede solicitar pruebas adicionales para los clientes que reciben dinero del extranjero, operan una empresa o tienen residencia fiscal en otro país. Los residentes extranjeros también deben estar preparados para completar las declaraciones de residencia fiscal y cuentas extranjeras. La aprobación no es automática, incluso cuando todos los documentos están presentes.

Bancos principales para extranjeros

Bancolombia

Bancolombia es uno de los mayores grupos financieros del país y cuenta con amplia sucursal y cobertura ATM en ciudades como Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla y Cartagena. Sus cuentas de ahorro, tarjetas de débito y canales digitales son ampliamente utilizados para los pagos diarios. La aplicación Bancolombiana admite transferencias y pagos de facturas, aunque el registro y algunas medidas de seguridad pueden requerir identificación colombiana y un número móvil local. Pregunte sobre mínimos de cuenta, entrega de tarjetas, límites de ATM y tarifas antes de firmar.

Davivienda

Davivienda ofrece ahorros y otros productos bancarios personales a través de sucursales y canales digitales. Es particularmente visible en las principales zonas urbanas y ofrece servicios para pagos rutinarios, transferencias y compras de tarjetas de débito. Los requisitos del banco pueden diferir entre un producto básico de ahorro y una cuenta destinada a la nómina de sueldos, ingresos independientes o actividad internacional. Un asesor puede explicar qué producto está disponible para un residente extranjero con una Cédula de Extranjería.

BBVA Colombia

BBVA Colombia proporciona cuentas de ahorro, tarjetas de débito, banca en línea y servicios móviles. Su grupo bancario internacional puede ser útil para los clientes que ya utilizan BBVA en otros lugares, pero una cuenta colombiana sigue sujeta a normas de identificación, cumplimiento y cambio exterior. Pregunte si su cuenta elegida acepta transferencias internacionales, qué información debe incluir el remitente, y cómo se convierte la moneda extranjera.

Carteras digitales y pagos diarios

Las carteras digitales son populares para pequeñas compras, transferencias y pagos de facturas. Nequi, vinculada a Bancolombia, y DaviPlata, vinculada a Davivienda, se encuentran entre los servicios más conocidos. Movii es otra plataforma de depósito y pagos electrónicos colombianos. Las reglas de registro para extranjeros varían: una cartera puede requerir una Cédula de Extranjería, número móvil colombiano, verificación facial o cheques de identidad adicionales. Algunos productos sólo ofrecen funcionalidad limitada hasta que la verificación de identidad esté completa.

Wallets puede ser conveniente para dividir las facturas de restaurante o pagar un contratista local, pero no siempre son un sustituto de una cuenta bancaria. Compruebe los límites de transacción, las opciones de retiro, los canales de soporte al cliente y el proceso para recuperar una cuenta cuando su teléfono se pierde. Nunca comparta contraseñas únicas o apruebe una solicitud de inicio de sesión inesperada.

Gastos de transferencia y gastos de cambio

Las transferencias internas entre cuentas en el mismo banco son a menudo gratuitas, mientras que las transferencias a otro banco colombiano pueden ser gratuitas o pueden incurrir en un cargo dependiendo de la cuenta y el canal. Las transferencias realizadas a través de PSE, el sistema de pago en línea de Colombia, se incluyen con frecuencia sin costo adicional para el pagador, pero la institución mercantil o financiera puede aplicar sus propias condiciones. Los retiros de cajeros automáticos, tarjetas de reemplazo, servicios de sucursales y depósitos de efectivo pueden tener tarifas separadas.

Las transferencias internacionales suelen entrañar una cuota bancaria de envío, una carga intermediaria-banco, una tasa de recepción y un margen de tipo de cambio. La cantidad acreditada en pesos puede ser inferior a la cantidad enviada. Antes de enviar dinero, solicite el calendario arancelario actual del banco y pregunte si recibe transferencias SWIFT, qué moneda acepta, y si el pago necesita una explicación de factura, contrato o fuente de fondos.

También considerar Colombia Gravamen a los Movimientos Financieros, comúnmente llamado el impuesto 4×1. Se imputa a ciertos movimientos financieros a una tasa establecida por la ley colombiana, con posibles exenciones o cuentas exentas designadas sujetas a límites y condiciones. Pregúntele al banco cómo se aplica el impuesto a su cuenta en lugar de asumir que cada transferencia está exenta.

Medidas prácticas antes de aplicar

• Compare el horario de tarifas completas, no sólo la oferta de apertura de cuenta anunciada.
• Confirme que su visa y cédula permanecen válidas para el período requerido.
• Use una dirección y número de teléfono que pueda verificar en Colombia.
• Mantenga los contratos, registros de pensiones y documentos de envío disponibles para explicar sus ingresos.
• Solicitar información escrita sobre transferencias internacionales, cargos ATM y el impuesto 4×1,000.

Las reglas y productos bancarios cambian, así que verifique los requisitos actuales directamente con Bancolombia, Davivienda, BBVA Colombia o el proveedor de la cartera antes de aplicar. Explore negocios y servicios locales en nuestro directorio para encontrar ayuda práctica para establecerse en la vida en Colombia.